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設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)?;鹗屈h中央、國(guó)務(wù)院作出的一項(xiàng)重大決策,堅(jiān)持“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”屬性,體現(xiàn)政策性定位,致力 于解決小微企業(yè)、“三農(nóng)”等融資難融資貴和擔(dān)保機(jī)構(gòu)“不 愿擔(dān)”、“不敢擔(dān)”、“不會(huì)擔(dān)”問(wèn)題。
由中央財(cái)政部發(fā)起,聯(lián)合 20 家機(jī)構(gòu)共同組織設(shè)立,首
期注冊(cè)資本金 661 億元,其中財(cái)政部為第一股東,出資 300 億元,占比 45.39%。
突出主業(yè)、降低費(fèi)率、做大規(guī)模、控制風(fēng)險(xiǎn)、銀擔(dān)合作、形成體系、政策支持。
以再擔(dān)保業(yè)務(wù)為主,適當(dāng)開(kāi)展股權(quán)投資業(yè)務(wù)。
政府出資為主或?qū)嶋H控制,從事政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)名單確定,退出類和已按規(guī)定聲明不再承擔(dān)政府融資職能的機(jī)構(gòu)除外。
民營(yíng)和小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不可或缺的重要 力量,但自身存在財(cái)務(wù)信息不規(guī)范、缺少合格抵質(zhì)押品、抗 風(fēng)險(xiǎn)能力弱等特點(diǎn),鑒于此,融資擔(dān)保是緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。小微企業(yè)融資擔(dān)保的高 風(fēng)險(xiǎn)、低收益,與商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盈利性存在天然矛盾,所以要發(fā)揮政府作用,彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈。
融擔(dān)公司”)作為我省對(duì)接國(guó)家融資擔(dān)保基金唯一省級(jí)平臺(tái),
2019 年 3 月 14 日省融擔(dān)公司與國(guó)家融資擔(dān)?;鹫胶炗?/span>
《再擔(dān)保合同》。
(1)明確市場(chǎng)定位,推進(jìn)全省擔(dān)保業(yè)務(wù)分險(xiǎn)體系建設(shè);
(2)制定完善統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和管理要求,加強(qiáng)融資擔(dān)保人才能力培訓(xùn);(3)將管理經(jīng)驗(yàn)和資源優(yōu)勢(shì)向市、縣政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)延伸,提升輔導(dǎo)企業(yè)發(fā)展能力;(4)發(fā)揮行業(yè)專業(yè)優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā),并推動(dòng)解決行業(yè)存在的問(wèn)題。
推動(dòng)形成“國(guó)家融資擔(dān)?;?mdash;省融擔(dān)公司—市級(jí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)—縣區(qū)級(jí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)”四級(jí)機(jī)構(gòu)與銀行共同參與的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
針對(duì)符合條件的原擔(dān)保金額,國(guó)家融資擔(dān)?;鸱蛛U(xiǎn)
20%、銀行機(jī)構(gòu)分險(xiǎn) 20%、省融擔(dān)公司分險(xiǎn) 20%、原生擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 40%(如原生擔(dān)保機(jī)構(gòu)為縣區(qū)級(jí),則該 40%再分
劈為市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)分險(xiǎn) 20%,原生擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān) 20%)。
上下聯(lián)動(dòng)作用:(1)推動(dòng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè);(2)加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)同配合;(3)推進(jìn)銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)落地見(jiàn)效。
設(shè)區(qū)市政府明確對(duì)接省融擔(dān)公司的市級(jí)擔(dān)保再擔(dān)保機(jī) 構(gòu);需有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策;縣區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全覆 蓋,注冊(cè)資本金不低于 5000 萬(wàn)元,且為實(shí)繳貨幣資本。
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金=轄內(nèi)政府性融資擔(dān)保 機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)(或注冊(cè)資本金總額)×3.5(平均放大倍數(shù))
×0.8(政策性業(yè)務(wù)占比)×0.2(實(shí)際分險(xiǎn)比例)×0.05(預(yù) 計(jì)最高代償率)
注:以上為再擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償計(jì)算,直保業(yè)務(wù)可參照?qǐng)?zhí)行,同時(shí)代償率及放大倍數(shù)可進(jìn)行調(diào)整。
(1)依法設(shè)立,資本充實(shí);(2)公司治理完善,法定代表人和高級(jí)管理層為專職人員,有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的專業(yè)管理隊(duì)伍;(3)有較為完善的擔(dān)保管理制度、內(nèi)部控制制度及業(yè)務(wù)操作流程;(4)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本實(shí)力和流動(dòng)性安排;(5)設(shè)區(qū)市再擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行本行政區(qū)域內(nèi)再擔(dān)保服務(wù)職能應(yīng)得到本級(jí)政府及其相關(guān)部門,或有資格的機(jī)構(gòu)確認(rèn), 有地方政府的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策支持。
擬合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)咨詢及申請(qǐng)→省融擔(dān)公司再擔(dān)保業(yè)務(wù)
部受理立項(xiàng)、調(diào)查→省融擔(dān)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審查→簽訂《合作協(xié)議》。
(1)原擔(dān)保對(duì)象為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等市場(chǎng)主體,以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。納入再擔(dān)保合作的原擔(dān)保業(yè)務(wù),小微企業(yè)融資擔(dān)保金額占比不低于 80%, 其中單戶授信500 萬(wàn)元及以下融資擔(dān)保金額占比不低于50%, 初期達(dá)不到要求的,合作機(jī)構(gòu)要定出計(jì)劃或作出承諾;(2)原擔(dān)保費(fèi)率原則上不高于 2%/年,或符合監(jiān)管部門的規(guī)定。優(yōu)先選擇原擔(dān)保費(fèi)率低的原擔(dān)保項(xiàng)目納入合作范圍;(3)融資渠道為經(jīng)國(guó)家監(jiān)管部門批準(zhǔn)、具有貸款資格的金融機(jī)構(gòu);
(4)原擔(dān)保對(duì)象近兩年無(wú)惡意逃廢債務(wù)等重大不良信用記 錄。
國(guó)家融資擔(dān)?;鸺捌浜献鳈C(jī)構(gòu)是金額占比,其它政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是戶數(shù)占比。
合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)送項(xiàng)目→再擔(dān)保項(xiàng)目備案→再擔(dān)保保 后監(jiān)督管理→再擔(dān)保項(xiàng)目解保→再擔(dān)保項(xiàng)目代償補(bǔ)償→再 擔(dān)保項(xiàng)目追償與分配。
再擔(dān)保費(fèi)收?。涸瓝?dān)保項(xiàng)目融資金額在 500 萬(wàn)元及以下的,再擔(dān)保費(fèi)率為 0.3%/年;500 萬(wàn)元以上的,再擔(dān)保費(fèi)率為 0.5%/年。再擔(dān)保費(fèi)計(jì)算公式:公司收取的再擔(dān)保費(fèi)=原擔(dān)保項(xiàng)目融資金額×風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例×再擔(dān)保費(fèi)率×再擔(dān)保期
限(月數(shù))/12。
原省擔(dān)保機(jī)構(gòu)全額代償扣除銀行分險(xiǎn)部分→市級(jí)再擔(dān) 保機(jī)構(gòu)補(bǔ)償原擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額 60%→省融擔(dān)公司補(bǔ)償市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額 40%→國(guó)家融資擔(dān)?;鹧a(bǔ)償省融擔(dān)公司擔(dān)保金額 20%。
合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)再擔(dān)保業(yè)務(wù)一個(gè)合作年度的代償率低于
3%的,按再擔(dān)保分險(xiǎn)責(zé)任比例進(jìn)行代償補(bǔ)償;代償率超過(guò) 3% 至 5%部分,省融擔(dān)公司按原比例的 50%進(jìn)行代償補(bǔ)償;代償率超過(guò) 5%的部分,省融擔(dān)公司不再承擔(dān)代償補(bǔ)償責(zé)任。
省融擔(dān)公司委托合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與或進(jìn)行代償補(bǔ)償項(xiàng) 目的處置工作,對(duì)擔(dān)保代償項(xiàng)目依法追償所得,在扣除相關(guān)費(fèi)用后,各方按實(shí)際責(zé)任比例分配。
省融擔(dān)公司負(fù)責(zé)省級(jí)層面“總”對(duì)“總”與銀行機(jī)構(gòu)簽訂《融資擔(dān)保體系合作框架協(xié)議框架協(xié)議》,對(duì)納入體系的 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)施行全部準(zhǔn)入、差別授信原則,要求銀行分擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例不低于 20%,且不得對(duì)擔(dān)保客戶收取項(xiàng)目保證金。
體系內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可享受持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或資本金 注入,形成了多級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),通過(guò)再擔(dān)保業(yè)
務(wù)和股權(quán)紐帶,經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)控能力會(huì)不斷增強(qiáng),而體系外融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),雖然不一定要銀行承擔(dān)分險(xiǎn) 20%,但由于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和資本金補(bǔ)充的支持,資本規(guī)模不會(huì)增長(zhǎng),一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)將難以覆蓋,銀行實(shí)際承擔(dān)損失更大。
(1)2019 年體系內(nèi)融資擔(dān)保在保余額目標(biāo)任務(wù) 192 億元,按注冊(cè)本金占比進(jìn)行任務(wù)分解;(2)2019 年國(guó)家融資擔(dān)?;饘?duì)江西授信額度 50 億元,全省按照備案金額 60 億元目標(biāo)任務(wù),以注冊(cè)資本金占比進(jìn)行任務(wù)分解,體系內(nèi)各機(jī)構(gòu)
(地區(qū))需滿足小微企業(yè)、農(nóng)戶(含新型農(nóng)業(yè)主體)融資擔(dān) 保金額占比不低于 80%,其中單戶授信 500 萬(wàn)元及以下融資擔(dān)保金額占比不低于 50%要求。
保證持續(xù)發(fā)展:(1)分險(xiǎn)。如縣級(jí)原生擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供一筆 500 萬(wàn)元擔(dān)保貸款,發(fā)生代償時(shí)僅需承擔(dān) 20%(100 萬(wàn)元)代償風(fēng)險(xiǎn)。(2)補(bǔ)償。續(xù)上例,100 萬(wàn)元代償可通過(guò)縣級(jí)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償彌補(bǔ)。(3)保費(fèi)收入留存。如縣級(jí)原擔(dān)保 機(jī)構(gòu)發(fā)生一筆 500 萬(wàn)元以下?lián)I(yè)務(wù),擔(dān)保費(fèi)率 1%,保費(fèi)收入為 500*1%=5 萬(wàn)元,需向國(guó)家融資擔(dān)?;稹⑹∪谫Y擔(dān)保公司、市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)繳納的再擔(dān)保費(fèi)為 500*60%*0.3%=0.9 萬(wàn)元,即原生擔(dān)保機(jī)構(gòu)以承擔(dān) 20%的風(fēng)險(xiǎn)享受了保費(fèi)收入的
82%(收取的擔(dān)保費(fèi)率為 1.5%,則以承擔(dān) 20%的風(fēng)險(xiǎn)享受保費(fèi)收入的 88%)。
(1)聚焦小微、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域,有利于服務(wù)縣(市
/區(qū))園區(qū)或園區(qū)外企業(yè)獲得低利率、低門檻銀行貸款;(2)增加地方稅收、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè),帶動(dòng)地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展, 如縣級(jí)原生擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供一筆 500 萬(wàn)元融資擔(dān)保服務(wù),
參照目前我國(guó)營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為 2 計(jì)算,企業(yè)可實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 500*2=1000 萬(wàn)元,以綜合稅率 5%測(cè)算,可為地方創(chuàng)造稅收 1000*5%=50 萬(wàn)元,而根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金測(cè)算公式,以代償率 4%計(jì)算,擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在縣(市/區(qū))政府僅需安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金 500*20%*4%=4萬(wàn)元,即地方政府僅需安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金 4 萬(wàn)元,即可帶來(lái) 50 萬(wàn)元稅收收入和多個(gè)就業(yè)崗位。
對(duì)納入體系的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),將重點(diǎn)考核融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、戶數(shù)、放大倍數(shù)、擔(dān)保費(fèi)率等指標(biāo),取消對(duì)盈利指標(biāo)的考核,完善工作容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,適當(dāng)提高代償風(fēng)險(xiǎn)容忍度,在無(wú)道德風(fēng)險(xiǎn)履職盡責(zé)的情況下,依紀(jì)依規(guī)予以免責(zé)。
擴(kuò)大規(guī)模,提高放大倍數(shù);優(yōu)化管理,控制代償率水平; 加大支持,爭(zhēng)取降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和資本補(bǔ)充支持。
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